Di chi è la colpa se la mia banca viene violata

Le segnalazioni si stanno accumulando sui social media: il cellulare di qualcuno viene rubato o rubato e i ladri possono accedere ai loro conti bancari, effettuando voluminose transazioni finanziarie.

Ma qual è la responsabilità delle banche in questa situazione? E i clienti?

“Gli smartphone sono venuti per aiutarci a essere più produttivi e hanno meccanismi che memorizzano dozzine di password che dobbiamo conoscere ogni giorno. L’errore inizia qui”, afferma Felipe do Nascimento, Director of Solutions Engineering presso Tanium, una società di sicurezza informatica.

Secondo Nascimento, con il dispositivo sbloccato, i ladri ottengono l’accesso completo a tutte le applicazioni installate e le password salvate sul cellulare. Tuttavia, anche coloro che non utilizzano questa funzionalità sono a rischio dopo un furto.

“Immaginiamo uno scenario in cui non hai le password salvate. I truffatori possono selezionare l’opzione per recuperare la password. Quasi sempre una nuova password verrà inviata via e-mail, che è configurata sul cellulare, o tramite SMS. accedere alle loro applicazioni”, spiega.

Le banche possono evitare le truffe?

Per Nascimento, sia le istituzioni finanziarie che i clienti devono adottare misure per evitare che in questi casi i danni siano gravi.

Le banche potrebbero implementare meccanismi che identifichino un’operazione che si discosta dagli standard di quella persona, in modo che non sia autorizzata.
Felipe do Nascimento

In che modo i clienti possono mitigare il rischio?

A loro volta, i possessori di smartphone dovrebbero seguire quattro suggerimenti per impedire l’accesso non autorizzato ai propri conti bancari e, in caso di furto, ridurre al minimo i danni:

  1. Utilizzare sempre password complesse e diverse
  2. Utilizza un’e-mail di recupero password secondaria che non è connessa al tuo cellulare
  3. Utilizzare un secondo fatto di autenticazione tramite PIN o dati biometrici
  4. Tieni annotato, in un luogo sicuro, il numero delle carte e il telefono delle banche da contattare e bloccare il prima possibile

“Sappiamo che è difficile memorizzare tutte le password, quindi oggi ci sono applicazioni che sono ‘password vault’ in grado di archiviarle in modo crittografato e protette da una password principale. Cioè, invece di memorizzare dozzine di password difficili, tu basterebbe conoscerne uno”, dichiara Nascimento.

Che cosa dice la legge?

Secondo l’avvocato Breno Stefanini, specialista in diritto dei consumatori e laureato in diritto costituzionale, i rapporti cliente-banca sono considerati dalla Corte Suprema di Giustizia (STJ) nell’ambito dei consumi.

Pertanto, in questi casi, devono essere osservate le regole stabilite dal Codice del Consumo (CDC). Principalmente all’articolo 14, che sancisce la responsabilità civile dei prestatori di servizi:

L’articolo stabilisce quanto segue: “Il prestatore di servizi risponde, indipendentemente dall’esistenza della colpa, per la riparazione dei danni causati ai consumatori da vizi connessi alla prestazione dei servizi, nonché per informazioni insufficienti o inadeguate sul loro godimento e sui rischi .”

“Se questa norma venisse analizzata isolatamente, sarebbe facile far notare che la banca dovrebbe rimborsare tutte le perdite subite dai clienti bancari che hanno i propri conti invasi dopo il furto del cellulare”, spiega Stefanini.

“Accade così che il CDC elenchi anche alcuni casi in cui il fornitore non sarà ritenuto responsabile. Ce ne sono due: quando non c’è difetto o quando è colpa esclusiva del consumatore o di un terzo”.

In generale, le banche sono restie a restituire gli importi perché capiscono che c’è stata negligenza del cliente e non vi è alcuna violazione della sicurezza nelle applicazioni.

Tuttavia, il TJ-SP (Corte di Giustizia di San Paolo) ha adottato la posizione secondo cui gli istituti finanziari sono responsabili dei danni subiti dai clienti quando le transazioni effettuate sono incompatibili con il profilo e il modello di consumo.

“L’incompatibilità deve essere osservata dal sistema di sicurezza della banca e, se rilevata, i movimenti devono essere immediatamente bloccati”, afferma Stefanini.

Secondo l’avvocato, questa incompatibilità si verifica quando un cliente effettua solo bonifici di valori bassi e, all’improvviso, compare un Pix del valore di R$ 10 mila.

D’altra parte, c’è anche l’intesa nei tribunali secondo cui le banche possono essere ritenute responsabili solo dopo che il cliente ha denunciato il furto o il furto del cellulare.

“Questo posizionamento è minoritario, ma esiste. Tutte le transazioni effettuate dal momento del furto dello smartphone fino al momento in cui il cliente comunica alla banca sarebbero, quindi, responsabilità del cliente”, spiega.

Pertanto, per garantire il minor disagio possibile, Stefanini consiglia di avvisare le banche subito dopo il furto del cellulare.

Cosa fare in caso di furto?

Febraban (Federazione Brasiliana delle Banche) avvisa che, in caso di furto o furto del cellulare, il cliente agisca tempestivamente per ridurre al minimo i danni. In primo luogo, si dovrebbe provare a cancellare i dati dello smartphone da remoto (vedi di più sotto) e quindi contatta il canale del servizio clienti della tua banca per bloccare conti e carte.

Dopo il blocco dei conti bancari, l’avvocato Breno Stefanini dice che i clienti dovrebbero bloccare il cellulare con gli operatori telefonici e poi sporgere denuncia.

Come cancellare i dati del cellulare da remoto

Per cancellare i dati del cellulare in remoto, avrai bisogno di un altro telefono o computer il prima possibile.

Per i modelli Android, vai su android.com/find. Immettere login, password e fare clic su “Cancella dispositivo”.

Per i telefoni iOS, visita icloud.com. Inserisci login, password e individua il tuo iPhone. Fai clic su “Cancella dispositivo”.

Per i telefoni Xiaomi, vai su i.mi.com e accedi con l’account Mi. Fai clic su “Trova dispositivo” e infine Cancella dispositivo” per cancellare le tue informazioni.

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